El nuevo plan fiscal del presidente de Estados Unidos, Donald Trump incluye una iniciativa que ha sido bastante debatida, se trata de el establecimiento de cuentas de ahorro e inversión para recién nacidos entre 2025 y 2029. Por medio de esta iniciativa, el Ejecutivo nacional transferiría U$D 1 000 a una cuenta que esté bajo el nombre del niño, buscando así impulsar la generación de riqueza desde los primeros años.
Si bien esta política podría resultar favorable para un gran número de hogares, su eficacia ha sido cuestionada por economistas y expertos financieros. El Departamento del Tesoro sería responsable de establecer y respaldar económicamente las conocidas como “cuentas Trump”, que tienen como objetivo promover el ahorro a largo plazo desde el momento del nacimiento.
Las cuentas de ahorro e inversión se activarían automáticamente cada vez que nazca un nuevo niño en territorio estadounidense en el período presidencial de Trump, toda vez que cumplan los padres y los menores con los requisitos de ciudadanía y seguro social. La propuesta sugiere que el capital inicial se incremente mediante inversiones en la bolsa de valores.
De acuerdo con la sugerencia, los fondos guardados en las cuentas Trump solo podrán ser destinados a propósitos concretos para diversas edades. A partir de los 18 años, se podrá acceder a la mitad del fondo siempre que se utilice para gastos permitidos, como estudios o adquisición de vivienda. Establece además que entre los 25 y los 30 años, el saldo completo estará disponible, aunque manteniendo las restricciones de uso y después de los 30 años, los fondos podrán ser utilizados libremente, aunque tributarán según las normas de ganancias de capital.
En el caso de que los beneficiarios utilicen el dinero de forma anticipada o en gastos inesperados, las extracciones se considerarán como ingresos ordinarios y por ende se aplicarán penalizaciones del 10%. Estas cuentas Trump no brindan exenciones fiscales sobre las ganancias generadas, como suele suceder con otras cuentas de ahorro entre ellas las 529 destinadas a la educación.
Además de la inversión inicial de U$D 1,000, amigos o familiares pueden ayudar con un máximo de U$D 5,000 al año para cada cuenta. Sin embargo, es importante señalar que estas aportaciones se harán con ingresos que ya han sido gravados y no se prevé ninguna deducción fiscal.
Esta situación reduce el interés en el programa si se tiene en cuenta otras opciones más consolidadas como las cuentas de jubilación Roth IRA o las mencionadas 529 que proporcionan beneficios a las familias.
Uno de los mayores beneficios del programa es la inscripción automática que puede ser de gran ayuda para familias de ingresos bajos que cuentan con pocos recursos financieros de este tipo, de acuerdo a la asociada sénior de políticas del Urban Institute, Madeline Brown. No obstante, también señala que “aunque el depósito inicial puede ser útil, el impacto real del programa dependerá de la capacidad de cada familia para mantener y hacer crecer esas cuentas”.
Especialistas entrevistados por plataformas como CBS News y Yahoo Finance han manifestado dudas acerca del verdadero efecto de las cuentas Trump. Piensan que, en ausencia de reducciones impositivas o apoyo financiero extra, el aliciente podría no ser suficiente para impulsar a las familias a realizar inversiones de manera constante.
En ese sentido la Asociación Nacional de Planificación Financiera subrayó: “Sin un marco fiscal atractivo, se parece más a una cuenta de inversión tradicional que a una política de ahorro social efectiva”. Además, se añade la inestabilidad en el ámbito político: dado que el plan todavía no cuenta con la aprobación, queda por determinar si una eventual reelección de Trump llevará a la ejecución real del programa.
Por otro lado, las opiniones se encuentran polarizadas entre aquellos que consideran que esta es una chance de recibir apoyo financiero desde el inicio y los que advierten sobre las ventajas restringidas de una iniciativa que, para muchos, podría resultar insuficiente ante las verdaderas demandas de las familias en Estados Unidos.
