OFAC sanciona a Bank of America por fallas vinculadas con redes de lavado de dinero

Bank of America deberá afrontar sanciones por más de 1.210 millones de dólares tras una investigación federal que detectó incumplimientos en sus controles contra el lavado de dinero y las sanciones económicas. El Departamento del Tesoro anunció las medidas el martes 13 de octubre contra el segundo banco más grande de Estados Unidos, en una actuación que incluye la tercera mayor penalización en la historia del organismo.

El caso abarca una multa de 1.200 millones de dólares de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) y un acuerdo adicional de aproximadamente 11,6 millones con la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC). Los 750 millones impuestos por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) están incluidos en la penalización de 1.200 millones, por lo que no deben sumarse nuevamente.

Más de 5.000 millones en operaciones sospechosas

Según el Tesoro, Bank of America no reportó oportunamente más de 5.000 millones de dólares en transacciones sospechosas. De ese total, más de 1.000 millones involucraban posibles riesgos para la seguridad nacional y otras prioridades de combate a las finanzas ilícitas.

Las autoridades identificaron señales relacionadas con redes chinas de lavado de dinero, fraude y posibles operaciones de blanqueo mediante el comercio con vínculos importantes con la frontera suroeste estadounidense. El señalamiento se refiere a fallas de detección y reporte; no establece que todas esas transacciones constituyeran delitos comprobados.

Antecedentes: el banco ya estaba bajo una orden correctiva

La sanción llega después de una orden emitida por la OCC en diciembre de 2024 para corregir deficiencias en el programa contra el lavado de dinero del banco. La nueva resolución vuelve a colocar sus controles internos bajo escrutinio federal.

Contexto legal: reconoce incumplimientos deliberados

Como parte del acuerdo con FinCEN, Bank of America admitió haber violado deliberadamente la Ley de Secreto Bancario, conocida como BSA.

La admisión comprende no mantener un programa contra el lavado de dinero que cumpliera los requisitos mínimos, no realizar las verificaciones exigidas para cuentas corresponsales de instituciones financieras extranjeras y no presentar los reportes de actividad sospechosa correspondientes. Estos reportes permiten alertar a las autoridades sobre movimientos que requieren investigación.

Sanciones económicas: 475 aparentes violaciones

El expediente de OFAC es una actuación separada. Bank of America acordó pagar exactamente 11.662.930 dólares para resolver su posible responsabilidad civil por 475 aparentes infracciones ocurridas entre septiembre de 2021 y abril de 2025.

Las operaciones alcanzaron aproximadamente 14,8 millones de dólares e involucraron programas de sanciones relacionados con Rusia, Bielorrusia, Irán, Birmania, Somalia, narcotráfico y terrorismo global.

OFAC identificó pagos procesados mediante bancos bloqueados, alertas que no recibieron la prioridad adecuada, demoras en actualizar listas de sancionados y errores humanos en el manejo de cuentas vinculadas con personas bloqueadas. La agencia clasificó el caso como no especialmente grave bajo sus criterios regulatorios, pero no concedió una reducción de la penalización base.

Reacciones: Bank of America defiende sus inversiones

La entidad aseguró que ha invertido miles de millones de dólares en tecnología y destinado miles de empleados a combatir los delitos financieros. También afirmó que trabajó con los reguladores para alcanzar los acuerdos y que está comprometida con completar las correcciones exigidas.

Scott Bessent, secretario del Tesoro, advirtió que las fallas de una institución de ese tamaño pueden exponer al sistema financiero estadounidense a riesgos de financiación ilícita. Su mensaje fue que incluso los mayores bancos deben responder por sus obligaciones legales.

Impacto y próximos pasos: revisión externa de transacciones

El costo de la resolución tendrá un efecto directo en los resultados del banco. Según Reuters, Bank of America registró un cargo de 1.200 millones de dólares en sus cuentas del tercer trimestre, divulgado este miércoles 14 de octubre.

Además del pago, la orden de FinCEN obliga a contratar a un tercero para revisar operaciones anteriores, identificar actividad sospechosa que pasó inadvertida y reportarla. El acuerdo también exige revisiones independientes de sus sistemas de monitoreo y de verificación de clientes: el cumplimiento de esas medidas será el siguiente paso del proceso regulatorio.